Rezultatele cercetării Deloitte
Studiul efectuat de Deloitte arată că majoritatea instituțiilor financiare din Uniunea Europeană se află în etape timpurii de pregătire pentru noile cerințe legate de combaterea spălării banilor (AML) și finanțarea terorismului (CFT). Potrivit datelor adunate, doar un mic segment dintre aceste instituții au pus deja în aplicare măsuri cuprinzătoare conform noului cadru european. Multe dintre ele întâmpină dificultăți semnificative în ceea ce privește înțelegerea și implementarea noilor reglementări, ceea ce scoate în evidență necesitatea de investiții și resurse suplimentare pentru a asigura conformitatea completă.
De asemenea, studiul arată că există o conștientizare sporită în rândul instituțiilor financiare cu privire la importanța aliniării la cerințele AML și CFT. Totuși, aplicarea efectivă a acestor măsuri este adesea întârziată de complexitatea reglementărilor și de lipsa unui ghidaj clar din partea autorităților competente. În plus, studiul subliniază nevoia unei colaborări mai strânse între instituțiile financiare și autoritățile de reglementare pentru a facilita tranziția către noile cerințe.
Un alt aspect crucial evidențiat de studiu este variația pregătirii între diferitele sectoare financiare. Băncile mari par să fie mai avansate în procesul de conformare, în timp ce instituțiile financiare de dimensiuni mai mici, precum casele de schimb valutar și firmele de plăți electronice, întâmpină dificultăți mai mari, atât din perspectiva resurselor disponibile, cât și a expertizei necesare. Această discrepanță evidențiază necesitatea unor măsuri de sprijin și formare specifice pentru a asigura o conformitate uniformă în întregul sector financiar european.
Etapele inițiale în pregătirea pentru cerințele AML și CFT
În etapele inițiale ale pregătirii pentru noile cerințe AML și CFT, instituțiile financiare din UE se axează pe evaluarea lacunelor existente în sistemele lor de conformitate. Acest proces presupune identificarea și analiza deficiențelor în politicile și procedurile existente, precum și elaborarea de planuri de acțiune pentru a le rezolva. Numeroase dintre acestea au început să-și reevalueze programele de formare pentru personal, asigurându-se că angajații sunt bine informați cu privire la noile cerințe și riscurile asociate.
De asemenea, în această fază inițială, se pune accentul pe actualizarea tehnologiilor și a sistemelor IT pentru a îmbunătăți capacitățile de detectare și raportare a tranzacțiilor suspecte. Instituțiile fac investiții în soluții de monitorizare avansate care utilizează inteligența artificială și învățarea automată pentru a analiza volume mari de date și a identifica modele de comportament atipice care ar putea semnala activități de spălare de bani sau finanțare a terorismului.
Un alt aspect esențial al pregătirii inițiale este intensificarea colaborării între departamentele din cadrul instituțiilor financiare. Echipele responsabile de conformitate, IT, riscuri și operațiuni colaborează pentru a dezvolta o abordare integrată și coerentă a alinierii cu cerințele AML și CFT. Această colaborare este crucială pentru a asigura că toate departamentele înțeleg și respectă noile reglementări, minimizând riscurile de neconformitate.
Investiții necesare pentru aliniere
Pregătirea pentru alinierea la noile cerințe AML și CFT impune instituțiilor financiare din UE să efectueze investiții substanțiale în mai multe domenii cheie. În primul rând, este nevoie de o modernizare a infrastructurii IT pentru a susține noile cerințe de conformitate. Aceasta include achiziționarea și implementarea de tehnologii avansate care să permită o monitorizare eficientă a tranzacțiilor și identificarea rapidă a activităților suspecte. Instituțiile sunt nevoite să aloce bugete mari pentru a achiziționa soluții software de ultimă generație și pentru a-și actualiza sistemele existente.
Pe lângă investițiile în tehnologie, instituțiile trebuie să investească și în formarea personalului. Noile cerințe impun un nivel ridicat de cunoștințe și competențe în domeniul conformității, ceea ce înseamnă că angajații trebuie să participe la programe de formare specializată. Aceste programe sunt cruciale pentru a asigura că personalul este pregătit să facă față noilor provocări și să aplice corect reglementările AML și CFT.
De asemenea, este necesară o revizuire și actualizare a politicilor și procedurilor interne ale instituțiilor. Acest proces poate implica angajarea de consultanți externi sau colaborarea cu experți în reglementare pentru a crea politici aliniate la noile standarde europene. Instituțiile financiare trebuie să se asigure că politicile lor nu doar respectă, dar sunt și suficient de flexibile pentru a se adapta la eventualele modificări viitoare ale reglementărilor.
Nu în ultimul rând, investițiile trebuie să acopere și îmbunătățirea capacităților de raportare și audit intern. Instituțiile sunt obligate să-și consolideze procesele de raportare pentru a asigura transparența și acuratețea informațiilor transmise autorităților de reglementare. Acest lucru poate implica investiții în noi instrumente de raportare și în formarea echipelor de audit intern pentru a îmbunătăți
Impactul asupra instituțiilor financiare din UE
Impactul noilor cerințe privind combaterea spălării banilor (AML) și finanțarea terorismului (CFT) asupra instituțiilor financiare din Uniunea Europeană este semnificativ și multidimensional. În primul rând, acestea trebuie să-și reevalueze și să-și reconfigureze procesele interne pentru a se alinia cu noile reglementări, ceea ce implică un efort semnificativ de reorganizare și adaptare la cerințele legale în continuă evoluție.
Instituțiile financiare trebuie să facă față unei presiuni crescute pentru a asigura conformitatea, ceea ce poate duce la creșterea cheltuielilor de operare. Investițiile necesare pentru actualizarea sistemelor IT, formarea personalului și aplicarea de noi politici și proceduri pot reprezenta o povară financiară, mai ales pentru instituțiile mai mici, care nu au aceleași resurse ca marile bănci. Aceste costuri adiționale pot afecta profitabilitatea pe termen scurt, dar sunt esențiale pentru a evita sancțiunile și pierderile de reputație pe termen lung.
Pe lângă costurile financiare, instituțiile se confruntă și cu provocări referitoare la resursele umane. Nevoia de a angaja sau forma experți în conformitate și reglementare poate genera competiție pe piața muncii pentru talentele disponibile. În plus, complexitatea reglementărilor cere o colaborare strânsă între diversele departamente ale unei instituții, ceea ce poate necesita o ajustare culturală și o mai mare integrare a echipelor.
Impactul acestor cerințe se răsfrânge și asupra relațiilor cu clienții. Instituțiile financiare trebuie să adopte măsuri mai stricte de cunoaștere a clientelei (KYC), ceea ce poate duce la procese mai îndelungate și mai complexe de deschidere a conturilor sau efectuare a tranzacțiilor. Acest lucru poate influența experiența clientului și poate necesita o comunicare eficientă pentru a explica noile proceduri și pentru a menține încrederea.
Sursa articol / foto: https://news.google.com/home?hl=ro&gl=RO&ceid=RO%3Aro
